Comparez les assurances vie en ligne selon les frais, le fonds en euros, les unités de compte, les ETF, l’immobilier, la gestion libre ou pilotée et le montant minimum pour ouvrir le contrat.
Sélectionnez votre profil, le type de gestion et les supports recherchés.
Les quatre premiers contrats du comparatif, présentés selon des critères 100 % assurance vie : frais de gestion, minimum d’ouverture, fonds en euros, ETF, immobilier et modes de gestion.
Une bonne assurance vie ne se choisit pas seulement sur le rendement du fonds en euros. Il faut comparer les frais de versement, les frais de gestion des unités de compte, le nombre et la qualité des supports, la présence d’ETF ou de SCPI, le mode de gestion et le minimum d’ouverture. Un contrat à 0 % de frais d’entrée peut rester coûteux si les frais annuels ou les supports sont chargés.
Versement, gestion UC, fonds euros, arbitrage, mandat piloté et frais propres aux supports doivent être étudiés séparément.
Comparez la garantie en capital, le rendement net de frais de gestion et les éventuelles conditions d’accès ou de bonus.
ETF, actions, immobilier et Private Equity peuvent diversifier un contrat, mais présentent un risque de perte en capital.
Gestion libre pour choisir soi-même les supports ; gestion pilotée pour déléguer l’allocation selon un profil de risque.
Les contrats en ligne suppriment souvent les frais d’entrée et de versement, mais les écarts restent importants sur les frais annuels. Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif affichent par exemple 0,50 % par an sur les unités de compte en gestion libre. Placement-direct Vie est également à 0,50 % hors catégories particulières. À l’inverse, une gestion pilotée comme Yomoni, Nalo, Ramify ou Goodvest regroupe plusieurs couches de frais en échange de la délégation de gestion.
Un contrat attractif ne se limite pas au fonds euros : comparez aussi les frais récurrents, les ETF, l’immobilier, la gestion pilotée et la souplesse des rachats selon votre horizon.
Le rendement 2025 est utile pour comparer les fonds euros, mais il s’agit d’une performance passée. Linxea Spirit 2 affiche 3,08 % net de frais de gestion sur le fonds Euro Nouvelle Génération et 3,26 % sur Euro Objectif Climat en 2025. BoursoVie affiche 3,00 % sur Euro Exclusif en 2025. Le Fonds Euro Nouvelle Génération de Meilleurtaux Liberté Vie affiche également 3,08 % en 2025. Vérifiez aussi le niveau de garantie du capital : certains fonds euros « nouvelle génération » peuvent garantir moins de 100 % après frais de gestion.
Important : un fonds en euros n’est pas comparable à une unité de compte. Les UC, ETF, actions, SCPI et Private Equity peuvent progresser comme baisser et comportent un risque de perte en capital. L’allocation doit rester cohérente avec votre horizon et votre tolérance au risque.
Les ETF peuvent réduire les frais des supports et apporter une forte diversification. Mais tous les contrats ne proposent pas les mêmes indices ni les mêmes coûts. Lucya Cardif annonce plus de 50 ETF. Linxea Spirit 2, Placement-direct Vie, BoursoVie, Yomoni, Nalo et Ramify utilisent également des ETF. Certains contrats appliquent toutefois un coût spécifique à l’achat ou à la vente d’ETF : Placement-direct Vie indique par exemple 0,10 % par opération d’investissement ou de désinvestissement sur ETF.
Une assurance vie peut donner accès à des SCPI, SCI ou autres supports immobiliers. Linxea Spirit 2, Placement-direct Vie, BoursoVie, Ramify et CORUM Life disposent d’un angle immobilier marqué. Il faut comparer les frais d’entrée des supports, les frais de gestion, les conditions de revente et la fraction des revenus immobiliers effectivement créditée au contrat. Les SCPI sont des unités de compte et le capital n’est pas garanti.
La gestion libre convient aux investisseurs capables de sélectionner et suivre leurs supports. Linxea Spirit 2, Lucya Cardif, Placement-direct Vie, Meilleurtaux Liberté Vie et BoursoVie offrent une forte latitude en gestion libre. Yomoni, Nalo, Ramify et Goodvest sont davantage positionnés sur la gestion pilotée, où l’allocation est construite et ajustée selon votre profil. La délégation simplifie la gestion mais augmente généralement les frais annuels.
Le ticket d’entrée varie fortement. CORUM Life est accessible dès 50 €. BoursoVie et Goodvie démarrent à 300 €. Linxea Spirit 2, Lucya Cardif et Meilleurtaux Liberté Vie sont accessibles dès 500 €. Yomoni Vie, Nalo Patrimoine et les portefeuilles Essential ou Flagship de Ramify nécessitent 1 000 €. Il n’existe pas de minimum légal unique : chaque contrat fixe ses propres conditions.
Lors d’un rachat, seuls les gains compris dans la somme retirée sont imposables. Pour un contrat de plus de 8 ans, les gains bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Pour les primes versées depuis le 27 septembre 2017, le taux forfaitaire est notamment de 7,5 % sur la fraction correspondant aux primes n’excédant pas 150 000 €, puis 12,8 % au-delà, sous réserve des règles applicables à votre situation. Les prélèvements sociaux applicables aux revenus de placements ont été portés à 18,6 % à compter du 1er janvier 2026, avec des règles particulières selon les produits et périodes.
Pour les primes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire peut en principe bénéficier d’un abattement de 152 500 €. Au-delà, le prélèvement est de 20 % jusqu’à 700 000 € de part taxable, puis 31,25 %. Pour les primes versées après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s’applique aux primes, tous bénéficiaires confondus ; les produits capitalisés attachés à ces primes sont exonérés de droits de succession. Les règles peuvent varier selon la date du contrat et des versements.
Oui. Contrairement à une idée reçue, l’argent n’est pas bloqué pendant huit ans. Un rachat partiel ou total est possible avant cette échéance. Les 8 ans correspondent surtout à un seuil fiscal important. Le délai de mise à disposition dépend du contrat : BoursoBank et Nalo annoncent par exemple des retraits traitables en environ 72 heures dans certaines conditions.
Bankelio compare les frais, le minimum d’ouverture, les fonds euros, les unités de compte, les ETF, l’immobilier, les modes de gestion et la souplesse des opérations. Les rendements passés ne sont jamais utilisés comme garantie de performance future. Les données tarifaires et commerciales sont datées et doivent être revérifiées sur le site officiel avant toute souscription.
Comparez aussi le PER, le PEA et les ETF pour choisir l’enveloppe adaptée à votre horizon, votre fiscalité et votre niveau de risque.
Frais, fonds euros, fiscalité après 8 ans, succession et retraits : les chiffres essentiels à connaître avant de choisir un contrat.
Frais, fonds euros, ETF, fiscalité après 8 ans, rachats et transmission : ce sont les points à contrôler avant d’ouvrir un contrat.