Livrets d’épargne en 2026 : taux, plafonds et ordre de priorité

Mis à jour le 23 septembre 2026

Les livrets d’épargne servent d’abord à garder une réserve disponible et sans risque de marché. En 2026, il faut distinguer les livrets réglementés — dont les intérêts sont exonérés — des livrets bancaires fiscalisés. Le bon ordre dépend surtout de votre éligibilité au LEP, des plafonds disponibles, du taux réellement net et de la durée des éventuelles promotions.

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Guide livrets d’épargne 2026 Bankelio.fr avec mascotte écureuil et univers vert épargne

À savoir d’abord

Commencer par le net d’impôt avant de regarder le taux affiché

Un livret réglementé à 1,70 % net n’est pas directement comparable à un livret bancaire à 2,50 % brut : la fiscalité et la durée réelle du taux promotionnel changent le rendement.

Priorité

LEP si vous êtes éligible

Le LEP sert 2,50 % net depuis le 1er août 2026, avec un plafond de dépôts de 10 000 €.

C’est généralement le premier livret réglementé à regarder pour un foyer éligible.

Base universelle

Livret A à 1,70 % net

Le Livret A est accessible à tous, avec un plafond de 22 950 € pour un particulier et des intérêts exonérés.

Priorité : réserve de sécurité et dépenses imprévues.

Complément

LDDS à 1,70 % net

Le LDDS reprend le taux du Livret A, avec un plafond de 12 000 € et une exonération fiscale.

Il complète souvent un Livret A déjà bien rempli.

Jeunes

Livret Jeune ≥ 1,70 %

Entre 12 et 25 ans, le taux est fixé par la banque mais ne peut pas être inférieur au Livret A.

Plafond de versements : 1 600 € hors intérêts.

Fiscalisé

Livret bancaire : comparer le taux net

Les intérêts d’un livret bancaire sont soumis au PFU de 31,4 % depuis le 1er janvier 2026.

Un taux boosté peut être intéressant, mais seulement sur une période et un plafond limités.

Logement

PEL et CEL répondent à un autre besoin

Le PEL ouvert en 2026 sert 2,00 % et le CEL 1,25 % depuis le 1er août 2026.

Leur logique logement et leurs contraintes les distinguent des livrets de précaution.

Méthode de choix

Comparer un livret d’épargne en 7 étapes

Le taux affiché n’est qu’un début. Vérifiez l’exonération, le plafond, la durée de la promotion, le taux standard et les conditions d’ouverture.

1. Vérifier l’éligibilité

LEP, Livret Jeune et certains produits ont des conditions d’âge, de résidence ou de revenus.

2. Comparer net après impôt

Livret A, LDDS, LEP et Livret Jeune sont exonérés. Les livrets bancaires supportent par défaut un PFU de 31,4 %.

3. Regarder le plafond

22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS, 10 000 € pour le LEP et 1 600 € pour le Livret Jeune.

4. Lire la durée du taux

Un taux boosté de 4 % ou 5 % peut ne durer que 3 ou 4 mois. Il faut ensuite regarder le taux de base.

5. Vérifier la disponibilité

Les livrets classiques permettent généralement des retraits à tout moment ; le PEL fonctionne différemment et un retrait entraîne sa clôture.

6. Comprendre les quinzaines

Sur la plupart des livrets, les intérêts sont calculés le 1er et le 16. La date du versement ou du retrait peut donc modifier les intérêts.

7. Organiser les priorités

Épargne de précaution d’abord, puis plafonds réglementés, puis livret fiscalisé ou placement de plus long terme selon l’objectif.

Profils d’épargnants

Le meilleur ordre dépend du montant à placer et de votre profil

Le même taux n’a pas la même valeur pour une épargne de secours, un jeune de 18 ans, un foyer éligible au LEP ou un épargnant ayant déjà rempli ses livrets réglementés.

Taux réel

Net, brut, promotion : trois chiffres qui ne veulent pas dire la même chose

Pour les livrets réglementés, le taux affiché est net d’impôt. Pour un livret bancaire, le taux est généralement brut et la promotion peut ne durer que quelques mois.

Taux net

Livret A, LDDS, LEP et Livret Jeune sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux : le taux réglementé est un taux net.

Taux brut

Un livret bancaire annonce un taux avant fiscalité. Depuis 2026, le PFU par défaut sur ses intérêts est de 31,4 %.

Taux promotionnel

Il peut être élevé mais seulement pendant 3, 4 ou 12 mois et jusqu’à un certain montant. Le taux standard s’applique ensuite.

Taux standard

C’est le taux à regarder après la période boostée. Une offre très forte trois mois peut devenir moyenne sur douze mois.

Frais

Les livrets grand public sont souvent sans frais d’ouverture ou de gestion, mais il faut toujours vérifier les conditions de la banque.

Garantie

Les dépôts bancaires ordinaires sont couverts dans les limites du système de garantie applicable ; les livrets réglementés disposent de leur propre cadre de garantie.

Taux au 23 septembre 2026

Trois repères pour l’épargne réglementée

Les taux du Livret A, du LDDS et du LEP ont été confirmés pour la période ouverte au 1er août 2026.

1,70 %

Livret A & LDDS

Taux net annuel en vigueur depuis le 1er août 2026.

2,50 %

LEP

Taux net annuel maintenu depuis le 1er août 2026 pour les personnes éligibles.

22 950 €

Plafond Livret A

Plafond des dépôts pour une personne physique, hors capitalisation des intérêts.

Source officielle : economie.gouv.fr

À vérifier avant d’ouvrir

Le taux net après impôt, pas seulement le taux brut
La durée et le plafond d’un éventuel taux boosté
Le taux standard après la promotion
Les conditions d’âge ou de revenus
Le plafond de dépôts encore disponible
La règle de calcul des intérêts par quinzaine

Repères 2026

Livret A : 1,70 % net depuis le 1er août
LDDS : 1,70 % net, plafond 12 000 €
LEP : 2,50 % net, plafond 10 000 €
Livret Jeune : au moins 1,70 %, plafond 1 600 €
CEL : 1,25 % depuis le 1er août 2026
Livret bancaire fiscalisé : PFU 31,4 %

Avant de comparer

Préparer quatre informations pour choisir le bon livret

Un comparatif devient beaucoup plus utile lorsque vous connaissez déjà le montant à placer, la durée probable et les plafonds que vous avez encore disponibles.

✓

Montant disponible

Séparez l’épargne de précaution du capital réellement disponible pour plusieurs années. Un livret sert d’abord à garder de la liquidité.

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Plafonds restants

Regardez combien il reste à verser sur votre Livret A, votre LDDS ou votre LEP avant d’aller vers une solution fiscalisée.

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Éligibilité LEP

Vérifiez votre revenu fiscal de référence et la composition de votre foyer avant d’écarter le LEP, souvent mieux rémunéré.

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Durée de placement

Trois mois, un an ou plusieurs années : une promotion courte ne s’apprécie pas de la même façon qu’un taux durable.

Bon réflexe : pour comparer un taux boosté à un Livret A à 1,70 % net, ramenez le rendement sur la durée réelle de la promotion et appliquez la fiscalité de 31,4 % au livret bancaire.

Panorama des livrets

Livret A, LDDS, LEP, Livret Jeune : quatre cadres très différents

Ces produits sont tous liquides et sans risque de marché, mais ils ne ciblent pas les mêmes profils ni les mêmes montants.

Livret A

Le socle universel

Accessible à tous, plafond de 22 950 € et taux net de 1,70 % depuis le 1er août 2026.

LDDS

Le complément au Livret A

Réservé aux contribuables domiciliés fiscalement en France, plafond de 12 000 € et taux net de 1,70 %.

LEP

Le meilleur taux réglementé

Réservé sous conditions de revenus, plafond de 10 000 € et taux net de 2,50 % depuis le 1er août 2026.

Livret Jeune

Pour les 12–25 ans

Plafond de 1 600 €. Le taux est librement fixé par la banque mais ne peut pas être inférieur au Livret A.

Calcul des intérêts

La règle des quinzaines peut faire varier le rendement réel

Sur la plupart des livrets, la rémunération dépend de la date exacte du versement ou du retrait. Deux opérations séparées de quelques jours peuvent ne pas produire les mêmes intérêts.

Versement du 1er au 15

Les sommes commencent généralement à produire des intérêts à partir du 16 du mois. Un versement tardif dans la quinzaine ne rapporte pas immédiatement.

À regarder : date de valeur et conditions du livret.

Versement du 16 à la fin du mois

Les intérêts commencent généralement au 1er du mois suivant. La mécanique est identique sur beaucoup de livrets réglementés et bancaires.

Retrait

Un retrait peut cesser de produire des intérêts dès le début de la quinzaine concernée. Pour une grosse somme, le calendrier mérite d’être vérifié.

Capitalisation

Les intérêts cumulés sont généralement ajoutés au capital au 31 décembre. Ils peuvent ensuite eux-mêmes produire des intérêts.

Sélection concrète

4 livrets bancaires à consulter après les livrets réglementés

Ces offres sont fiscalisées et promotionnelles. Elles peuvent compléter les livrets réglementés lorsque leurs plafonds sont atteints ou pour placer un montant temporairement important.

01Promo 4 mois

Fortuneo Livret +

Livret bancaire fiscalisé

5,00 % brut pendant 4 mois

Plafond promo100 000 €

Taux standard1,60 % brut

Offre de première ouverture valable jusqu’au 30 septembre 2026 selon les conditions affichées.
Promotion appliquée jusqu’à 100 000 € de versements nets.
Intérêts soumis au PFU de 31,4 % en 2026.

Voir le Livret + Fortuneo →

02Promo 3 mois

DISTINGO Livret

Livret d’épargne fiscalisé

4,50 % brut pendant 3 mois

Plafond promo200 000 €

Taux standard2,00 % brut

Offre valable pour une première ouverture du 1er septembre au 30 octobre 2026.
Taux promotionnel garanti sur les 200 000 premiers euros sous conditions.
Prime de 80 € possible sous conditions distinctes indiquées par DISTINGO.

Voir le Livret DISTINGO →

03Promo 12 mois

Livret Monabanq

Livret bancaire fiscalisé

3,00 % brut pendant 12 mois

Plafond promo150 000 €

Taux au-delà0,80 % brut

Offre de première ouverture affichée jusqu’au 30 octobre 2026.
Taux promotionnel applicable pendant 12 mois jusqu’à 150 000 €.
Au-delà du plafond promotionnel, la banque affiche un taux de base de 0,80 % brut.

Voir le Livret Monabanq →

04Promo 12 mois

Bfor+

Livret d’épargne BforBank

2,80 % brut pendant 12 mois

Plafond promo300 000 €

Taux standard1,20 % brut

Offre de bienvenue annoncée du 9 au 30 septembre 2026.
Rémunération promotionnelle jusqu’à 300 000 € pendant 12 mois.
Taux standard affiché à 1,20 % brut au 16 août 2026, susceptible d’évoluer.

Voir le livret Bfor+ →

Données commerciales consultées le 23 septembre 2026 sur les sites officiels. Les taux promotionnels sont bruts, limités dans le temps et souvent plafonnés. Pour les livrets bancaires fiscalisés, les intérêts sont soumis par défaut au PFU de 31,4 % en 2026.

Disponibilité & sécurité

Un bon livret doit rester simple à retirer et lisible après la promotion

L’épargne de précaution doit pouvoir être récupérée rapidement. Pour un livret bancaire, vérifiez aussi la garantie des dépôts, le taux standard après promotion et les éventuelles conditions liées au compte courant.

Repère de sécurité Dépôts bancaires : jusqu’à 100 000 € par établissement

Les dépôts éligibles dans les banques relevant du FGDR sont couverts jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement, avec des règles particulières pour certains dépôts temporaires élevés.

Livret A 22 950 € Plafond de versements pour une personne physique, hors intérêts capitalisés.

LDDS 12 000 € Plafond de dépôts, hors intérêts capitalisés.

LEP 10 000 € Plafond de dépôts, sous conditions de revenus.

Livret Jeune 1 600 € Plafond de versements pour les 12–25 ans, hors intérêts.

01Liquidité

Livret A, LDDS et LEP : argent disponible

Les retraits sont possibles à tout moment dans le respect des règles du produit. Cette disponibilité explique leur rôle central pour l’épargne de précaution et les dépenses imprévues.

À retenir : gardez sur un livret la part d’épargne que vous pourriez devoir mobiliser rapidement.

02Promotion

Super-livret : vérifier le taux après la période boostée

Une promotion de 3 ou 4 mois peut être attractive, mais le rendement annuel dépend aussi du taux standard appliqué ensuite. Comparez toujours le scénario complet sur 12 mois.

À vérifier : taux standard, plafond promotionnel, conditions de maintien et fiscalité.

Fiscalité : les livrets réglementés cités ici sont exonérés. Les livrets bancaires ordinaires sont soumis par défaut au PFU de 31,4 % en 2026.

Source officielle : economie.gouv.fr

Livret A, Livret Jeune, compte sur livret et critères selon l’âge.

Guide à venir

Comparer les livrets d’épargne

Pour la requête commerciale « meilleur livret d’épargne », le comparateur Bankelio regroupe les taux nets, les promotions, les plafonds, la fiscalité et les conditions d’accès.

Comparer les livrets d’épargne →

Dernier contrôle

Un bon livret reste bon une fois la promotion terminée

Avant d’ouvrir, projetez le rendement sur 12 mois : appliquez la durée du taux boosté, le taux standard après promotion et la fiscalité. Pour les livrets réglementés, vérifiez surtout votre éligibilité et les plafonds encore disponibles. Le taux le plus spectaculaire n’est pas toujours le meilleur rendement net sur l’année.

FAQ livrets d’épargne 2026

Taux, plafonds, fiscalité et calcul des intérêts : les principaux chiffres à connaître au 23 septembre 2026.

Livret A / LDDS1,70 % netTaux en vigueur depuis le 1er août 2026.

LEP2,50 % netTaux maintenu au 1er août 2026.

Livret A22 950 €Plafond de versements hors intérêts.

Livret fiscalisé31,4 %PFU par défaut sur les intérêts en 2026.

Le Livret A est rémunéré à 1,70 % net par an depuis le 1er août 2026. Il était à 1,50 % entre le 1er février et le 31 juillet 2026.

Ses intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le taux affiché est donc le taux net perçu par l’épargnant.

Livret A : 1,70 % net depuis le 1er août 2026

Le plafond de versements du Livret A est fixé à 22 950 € pour une personne physique. Les intérêts capitalisés peuvent faire dépasser ce montant.

Une fois le plafond atteint par les versements, vous ne pouvez plus alimenter le livret, mais il continue à produire des intérêts.

Plafond : 22 950 € hors intérêts

Le LDDS sert 1,70 % net depuis le 1er août 2026, car son taux est aligné sur celui du Livret A.

Son plafond de versements est de 12 000 €, hors capitalisation des intérêts.

LDDS : 1,70 % net · plafond 12 000 €

Le LEP est rémunéré à 2,50 % net depuis le 1er février 2026 et ce taux a été maintenu au 1er août 2026.

Le plafond de dépôts est fixé à 10 000 €. L’ouverture reste soumise à des conditions de revenus.

LEP : 2,50 % net · plafond 10 000 €

Le LEP est réservé aux personnes domiciliées fiscalement en France qui respectent les plafonds de revenu fiscal de référence correspondant à leur foyer.

Un contribuable ne peut détenir qu’un LEP ; un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune peut en détenir 2 au total, un par personne.

LEP : éligibilité liée au revenu fiscal

Le taux du Livret Jeune est fixé librement par chaque banque, mais il ne peut pas être inférieur à celui du Livret A.

Depuis le 1er août 2026, le plancher est donc de 1,70 % net. Le plafond de versements est de 1 600 €.

Livret Jeune : ≥ 1,70 % net · plafond 1 600 €

Sur de nombreux livrets, les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. Un versement réalisé du 1er au 15 commence généralement à produire des intérêts le 16 ; un versement de la seconde quinzaine produit à partir du 1er du mois suivant.

Les intérêts cumulés sont généralement capitalisés au 31 décembre.

2 dates clés : 1er et 16 du mois

Oui. Les intérêts d’un compte sur livret non réglementé sont soumis par défaut au prélèvement forfaitaire unique.

Depuis le 1er janvier 2026, ce PFU atteint 31,4 % : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux.

PFU 2026 : 31,4 %

Avec le PFU 2026 de 31,4 %, un taux brut de 5,00 % correspond à environ 3,43 % net pendant la période où ce taux s’applique.

Attention : une promotion de quatre mois à 5 % ne signifie pas 3,43 % net sur l’ensemble de l’année. Il faut ensuite intégrer le taux standard.

5 % brut ≈ 3,43 % net pendant la promo

Pas automatiquement. Si vous êtes éligible au LEP, son taux de 2,50 % net est supérieur au Livret A à 1,70 % net. Ensuite, Livret A et LDDS offrent une fiscalité nulle et une disponibilité immédiate.

Un super-livret peut devenir pertinent pour les sommes au-delà des plafonds ou lorsqu’une promotion nette reste attractive sur la durée prévue.

Ordre fréquent : LEP → Livret A/LDDS → livret fiscalisé

Oui, si vous remplissez les conditions propres à chacun. Une même personne peut notamment détenir un Livret A, un LDDS et, si elle est éligible, un LEP.

Les plafonds de versements cumulés atteignent alors 44 950 € : 22 950 € + 12 000 € + 10 000 €, hors intérêts capitalisés.

Cumul théorique : 44 950 € hors intérêts

Le CEL est rémunéré à 1,25 % depuis le 1er août 2026. Son plafond de dépôts est fixé à 15 300 €.

Il répond à une logique d’épargne logement et ses conditions fiscales dépendent notamment de sa date d’ouverture.

CEL : 1,25 % · plafond 15 300 €

Les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2026 sont rémunérés à 2,00 %. Ce taux est fixé à l’ouverture et garanti pendant la durée du plan.

Le plafond de versements est de 61 200 €. Un retrait entraîne la clôture du PEL.

PEL 2026 : 2,00 % fixé à l’ouverture

Il faut calculer la rémunération sur toute la durée de détention : période promotionnelle + période au taux standard, puis appliquer la fiscalité.

Par exemple, Fortuneo annonce actuellement 5 % brut pendant 4 mois, tandis que DISTINGO annonce 4,5 % brut pendant 3 mois. Ces taux ne doivent pas être comparés à 1,70 % net comme s’ils duraient douze mois.

Toujours annualiser la promotion

Il n’existe pas un choix unique. Commencez par vérifier l’éligibilité au LEP, puis regardez les plafonds du Livret A et du LDDS. Pour un jeune de 12 à 25 ans, comparez aussi le Livret Jeune.

Au-delà des plafonds réglementés, comparez les livrets bancaires sur 4 critères : taux promotionnel, durée, taux standard et rendement net après PFU de 31,4 %.

4 critères : promo · durée · standard · net fiscal

Sources & vérifications : Économie.gouv Info.gouv Fiscalité livret Fortuneo DISTINGO Monabanq

Informations générales : les taux réglementés et commerciaux peuvent évoluer. Les promotions sont limitées dans le temps et soumises à conditions ; vérifiez toujours les conditions en vigueur avant l’ouverture d’un livret.